Auszug Manager Magazin - Pkv-Netz: Angebote privater Krankenversicherungen, Tests aus Capital, Finanztest, Manager, GELDidee, Focus

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Manager 02/2000

Die Testkriterien

Das manager magazin (1/1997)
hat sich in einer Neuauflage seines Sechs-Jahres Bilanz- Vergleiches von 1995 mit der Frage beschäftigt, welche privaten Krankenversicherer die beste Qualität anzubieten haben.

Rang Versicherer Gesamt- punkte Beiträge 1995 (TDM) Markt- stellung Modifizierte Leistungsquote Kosten- quote Abschluß- kosten Kapitalanlagen in % der DR Anlagen- rendite RfB in % der DR^*

1 LKH 606 717342 14 19,08 11,66 80,76 141,12 7,67 23,37

2 SDK 528 492882 19 23,18 9,76 97,18 133,21 7,24 14,21

3 DBV 495 1216571 9 16,94 12,52 83,68 134,59 7,27 13,75

4 Nova 490 966809 10 14,01 14,73 380,35 131,48 8,96 15,27

5 Union 477 352577 21 17,15 22,80 113,07 182,14 6,51 29,28

6 Münchener Verein 475 550347 17 15,61 15,43 855,67 134,56 8,15 12,24

7 Universa 461 343778 22 13,22 20,41 173,81 141,12 9,93 11,11

8 DKV 442 4481081 1 17,71 15,24 209,83 112,27 8,09 12,39

9 Debeka 422 4031228 3 14,10 8,57 73,41 124,70 7,99 9,54

10 BBK 409 1466962 7 15,76 7,44 50,39 130,94 7,39 6,30

11 Gothaer 400 369345 20 10,09 24,29 88,25 238,29 6,75 22,47

12 Hallesche-Nationale 395 888656 12 14,45 15,77 268,60 137,91 7,22 12,42

13 Berlin-Kölnische 375 846024 13 11,63 15,64 134,72 129,68 7,70 11,55

14 Colonia 360 636053 15 13,94 22,93 146,81 142,64 7,29 8,83

15 Continentale 352 1583560 5 13,67 10,16 230,39 128,93 7,38 9,24

16 Hanse-Merkur 347 532156 18 6,63 18,91 178,35 136,60 8,68 11,82

17 Central 314 1556808 6 9,37 20,37 151,79 133,97 7,72 8,44

18 Victoria 299 605019 16 13,67 18,21 241,29 129,88 6,89 10,53

19 Vereinte 296 4060691 2 13,55 11,57 91,02 121,15 7,43 6,66

20 Barmenia 270 1219215 8 4,37 13,61 108,59 121,62 8,31 6,30

21 Deutscher Ring 253 908863 11 8,37 16,49 137,33 125,95 8,11 7,10

22 Signal 237 1701697 4 8,64 16,80 215,19 123,31 7,67 9,19

23 Inter^** 180 880000 23 7,59 20,69 117,54 122,98 7,54 3,89

Gesamtbeiträge 30407664 Mittelwert 13,29 15,83 187,03 137,35 7,73 12,00

Rang	Versicherer	Gesamt- punkte	Beiträge 1995 (TDM)	Markt- stellung	Modifizierte Leistungsquote	Kosten- quote	Abschluß- kosten	Kapitalanlagen in % der DR	Anlagen- rendite	RfB in % der DR^*
1	LKH	606	717342	14	19,08	11,66	80,76	141,12	7,67	23,37
2	SDK	528	492882	19	23,18	9,76	97,18	133,21	7,24	14,21
3	DBV	495	1216571	9	16,94	12,52	83,68	134,59	7,27	13,75
4	Nova	490	966809	10	14,01	14,73	380,35	131,48	8,96	15,27
5	Union	477	352577	21	17,15	22,80	113,07	182,14	6,51	29,28
6	Münchener Verein	475	550347	17	15,61	15,43	855,67	134,56	8,15	12,24
7	Universa	461	343778	22	13,22	20,41	173,81	141,12	9,93	11,11
8	DKV	442	4481081	1	17,71	15,24	209,83	112,27	8,09	12,39
9	Debeka	422	4031228	3	14,10	8,57	73,41	124,70	7,99	9,54
10	BBK	409	1466962	7	15,76	7,44	50,39	130,94	7,39	6,30
11	Gothaer	400	369345	20	10,09	24,29	88,25	238,29	6,75	22,47
12	Hallesche-Nationale	395	888656	12	14,45	15,77	268,60	137,91	7,22	12,42
13	Berlin-Kölnische	375	846024	13	11,63	15,64	134,72	129,68	7,70	11,55
14	Colonia	360	636053	15	13,94	22,93	146,81	142,64	7,29	8,83
15	Continentale	352	1583560	5	13,67	10,16	230,39	128,93	7,38	9,24
16	Hanse-Merkur	347	532156	18	6,63	18,91	178,35	136,60	8,68	11,82
17	Central	314	1556808	6	9,37	20,37	151,79	133,97	7,72	8,44
18	Victoria	299	605019	16	13,67	18,21	241,29	129,88	6,89	10,53
19	Vereinte	296	4060691	2	13,55	11,57	91,02	121,15	7,43	6,66
20	Barmenia	270	1219215	8	4,37	13,61	108,59	121,62	8,31	6,30
21	Deutscher Ring	253	908863	11	8,37	16,49	137,33	125,95	8,11	7,10
22	Signal	237	1701697	4	8,64	16,80	215,19	123,31	7,67	9,19
23	Inter^**	180	880000	23	7,59	20,69	117,54	122,98	7,54	3,89
	Gesamtbeiträge		30407664	Mittelwert	13,29	15,83	187,03	137,35	7,73	12,00

* viele Versicherer hatten in 1995 außer durch die Pflegepflichtversicherung keine oder nur ein sehr geringes Beitragswachstum, so daß die Durchschnittswerte ein verzerrtes Bild wiedergeben.

** bei der Inter lagen nicht alle Zahlen aus dem 95er Geschäftsjahr vor,so daß mit Durchschnittswerten aus dem Vorjahr gerechnet wurden.

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Sechs aussagekräftige Kriterien waren Grundlage der Bilanzanalyse
"Wie gesund ein Krankenversicherer ist läßt sich an seiner Bilanz ablesen" sagt Horst -Peter Schmitz, der Chef der J a u c h & H ü b e n e r Privates Vorsorgemanagement GmbH prüft mit seinem Mitarbeiter Michael Steudten die Leistungen der Versicherer. Gemeinsam mit
manager magazin unterzog das Duo die 23 größten Krankenversicherer einem Bilanzcheck. Mit einem Prämienvolumen von rund 30 Milliarden DM decken diese Unternehmen rund 95% des Marktes ab. Für die Analyse nahmen sich die Experten Bilanzdaten der vergangenen sechs Jahre vor.

Sechs Kriterien waren entscheidend:
Die reale Leistungsquote ,sie beschreibt wieviel geldwerte Leistung ein Kunde pro eingezahlter Prämienmark zurückbekommt. Ausgaben für Schäden und die Überzinsen aus Deckungsrückstattungen wurden dabei herausgerechnet.
Die Kostenquote gibt den Anteil der Prämien an, den eine Versicherungsgesellschaft für ihren Verwaltungsapparat ausgibt.
Die Abschlußkostenquote zeigt, wie teuer eine Gesellschaft ihr Nebengeschäft in Relation zu Beitragszuwachs einkauft. Je höher der Wert der Kapitalanlagen abzüglich der vorgeschriebenen Deckungsrückstellungen, desto größer das Polster für den Kunden.
Die Anlagenrendite bezieht sich auf erwirtschaftete Erträge aus Kapitalanlagen.
Die Rückstellungen für Beitragsrückerstattungen bewertet unter anderem die Reserven des Versicherers für die Abfederung steigender Beiträge der Kunden im Alter.
Für das Rating wurden Kostenquote und Abschlußkostenquote mit dem Faktor 0,5, die übrigen Kriterien mit dem Faktor 1 bewertet.

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Update am 01.06.2005