Pflegeversicherung, private Krankenversicherung, Pflegezusatzversicherung. Gesetzliche Pflegefallversicherung. Leistungen Lücken. Zahlenbericht vom PKV-Verband. Vermittlung: alte Oldenburger, Sueddeutsche, süddeutsche, Barmenia, ARAG uvm.. Ratings PKV. Update 05.08.2008

Reichen die Leistungen der gesetzlichen Pflegepflichtversicherung?

Die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung (ob privat oder gesetzlich versichert, spielt keine Rolle) sind sicherlich eine Hilfe. Sie wurden zum 1.7.2008 etwas aufgebessert. Zum 1.1.2010 und 1.1.2012 erfolgt nochmals eine Höherstufung. Ausreichend sind diese weiterhin dennoch nicht.

Es wird in 3 Pflegestufen unterschieden:

Pflegestufe I:

Die Person benötigt mindestens 1x täglich Hilfe bei 2 gewöhnlichen Verrichtungen,
und zusätzlich mehrfach wöchentlich Hilfe bei der hauswirtschaftlichen Versorgung.

Pflegestufe II:

Die Person benötigt mindestens 3x täglich zu verschiedenen Zeiten Hilfe, und zusätzlich mehrfach wöchentlich Hilfe bei der hauswirtschaftlichen Versorgung.

Pflegestufe III:

Die Person benötigt täglich rund um die Uhr, auch nachts, Hilfe, und zusätzlich mehrfach wöchentlich Hilfe bei der hauswirtschaftlichen Versorgung.

Die Leistungen können dann entweder als häusliche Pflege, als teilstationäre Pflege oder als vollstationäre Pflege genutzt werden.

Verbesserungen der gesetzlichen Plfegepflichtversicherung ab 01.07.2008:

Häusliche Pflege ab 1.7.2008:
Pflegestufe I Pflegestufe II Pflegestufe III	420,- Euro 980,- Euro 1.470,- Euro	monatlich bzw. Pflegegeld monatlich bzw. Pflegegeld monatlich bzw. Pflegegeld	215,- Euro 420,- Euro 675,- Euro

Teilstationäre Pflege ab 1.7.2008:
Pflegestufe I Pflegestufe II Pflegestufe III	420,- Euro 980,- Euro 1.470,- Euro	monatlich monatlich monatlich

Vollstationäre Pflege ab 1.7.2008:
Pflegestufe I Pflegestufe II Pflegestufe III Härtefälle	1.023,- Euro 1.279,- Euro 1.470,- Euro 1.750,- Euro	monatlich monatlich monatlich monatlich

Häusliche Pflege ab 1.1.2010:
Pflegestufe I Pflegestufe II Pflegestufe III	440,- Euro 1.040,- Euro 1.510,- Euro	monatlich bzw. Pflegegeld monatlich bzw. Pflegegeld monatlich bzw. Pflegegeld	225,- Euro 430,- Euro 685,- Euro

Teilstationäre Pflege ab 1.1.2010:
Pflegestufe I Pflegestufe II Pflegestufe III	440,- Euro 1.040,- Euro 1.510,- Euro	monatlich monatlich monatlich

Vollstationäre Pflege ab 1.1.2010:
Pflegestufe I Pflegestufe II Pflegestufe III Härtefälle	1.023,- Euro 1.279,- Euro 1.510,- Euro 1.825,- Euro	monatlich monatlich monatlich monatlich

Häusliche Pflege ab 1.1.2012:
Pflegestufe I Pflegestufe II Pflegestufe III	450,- Euro 1.100,- Euro 1.550,- Euro	monatlich bzw. Pflegegeld monatlich bzw. Pflegegeld monatlich bzw. Pflegegeld	235,- Euro 440,- Euro 700,- Euro

Teilstationäre Pflege ab 1.1.2012:
Pflegestufe I Pflegestufe II Pflegestufe III	450,- Euro 1.100,- Euro 1.550,- Euro	monatlich monatlich monatlich

Vollstationäre Pflege ab 1.1.2012:
Pflegestufe I Pflegestufe II Pflegestufe III Härtefälle	1.023,- Euro 1.279,- Euro 1.550,- Euro 1.918,- Euro	monatlich monatlich monatlich monatlich

Bei häuslicher Pflege gilt die Härtefallregelung von 1.918.- Euro auch für die Zukunft.

Hinweis für vollstationäre Pflege: Unterkunft und Verpflegung sind selbst zu bezahlen.

Neu ab 01.07.2008: An Demenz Erkrankte erhalten bis zu 2.400,- Euro jährlich, auch wenn keine der 3 Pflegegruppen zutrifft.

Die Frage ist, wie weit man mit der Kostendeckung in der Praxis kommt.
Die durchschnittlichen Kosten einer Heimunterbringung liegen bei ca. 3.300,- Euro monatlich. Man hat also nur wenig mehr als die Hälfte der Kosten abgedeckt.

Quelle: PKV-Verband

Aus dieser Grafik ersehen Sie, wieviel % der Personen in die jeweilige Pflegestufe fallen.

Wenn die Leistungen nicht reichen:

Über die Leistungen hinaus, die von der Pflegepflicht-Versicherung gedeckt sind, zahlt der Pflegebedürftige alle Kosten selbst. Die Kosten der Unterbringung und Verpflegung (bei Heimunterbringung) zahlt er ja ohnehin. Wenn seine Mittel nicht ausreichen, werden die Kinder herangezogen. Je nach Dauer des Heimaufenthalts fallen Zehntausende Euro an ungedeckten Kosten angezahlt werden müssen. Schon in 1 Jahr können das 18.000,- Euro sein (bei 1.500 Euro mtl. Restkosten).

Die Verhältnisse kehren sich um: Nun müssen die Kinder für die Eltern haften, und die Eltern müssen mit ansehen, wie zuerst das den Kindern zugedachte Erbe aufgezehrt wird, und dann auch die Ersparnisse der Kinder selbst.

Daher sollte zusätzlich zur gesetzlichen Leistung eine Pflege-Zusatzversicherung gewählt werden. Die Kosten sind nicht allzu hoch, so kostet des einen 30-jährigen Mann zum Beispiel ca. 10,- Euro monatlich, um die gesetzlichen Leistungen etwa zu verdoppeln.

In der Krankenversicherung gibt es 2 Modelle, entweder als Pflegesatz pro Tag, oder als Kostenabsicherung. Wobei auch die Kostenabsicherung in der Leistung begrenzt ist. Es ist also zu prüfen, womit man besser fährt. Aus dem Bereich der Rentenversicherung gibt es auch die Pflegerentenversicherung, die teurer ist, aber verschiedene Vorteile hat, wie z.B. die Beitragsstabilität, und einen Rückkaufswert bei Kündigung.

Steuerliche Entlastung für die Zusatzversicherung:
Die zusätzliche steuerliche Entlastung für die Pflegezusatzversicherung wurde leider zum 1.1.2005 gestrichen.

Gemäß PKV-Verband waren per 31.12.2006 bereits 988.800 Personen in der Pflegezusatzversicherung. Dies entsprach einem Anstieg gegenüber dem Vorjahr von 18,7 %. In 2007 betrug der Anstieg sogar 50 %.

Das Problembewusstsein darüber wächst deutlich. Kein Wunder - die mögliche Belastung für das Risiko Pflegefall ist enorm.