| Das Analysehaus Morgen & Morgen hat ein Rating von 32 privaten Krankenversicherungs-Unternehmen vorgelegt. Auf der Basis von zehn Kennzahlen der
letzten fünf Jahre kommt es zu dem Urteil, dass neun Gesellschaften schwach bis sehr schwach und damit wenig empfehlenswert sind, während zwölf
Unternehmen sehr leistungsstark sind. |
Die private Krankenversicherung steht derzeit wieder stark in der Diskussion. Es mussten erst mehrere Jahre mit Provisionsexzessen, unhaltbaren
Billigtarifen und anderen Übertreibungen vergehen, bis die Branche sich ihrer Selbstheilungskräfte besinnt, aber auch die Hilfe des Gesetzgebers
in Sachen Provisionsbegrenzung in Anspruch nimmt. |
MEG AG & Co. lassen grüßen |
| In dieser Hinsicht aufschlussreich ist das Rating KV-Unternehmen des Analysehauses
Morgen & Morgen GmbH. So tauchen beispielsweise die drei Versicherer, die mit
bis zu zweistelligen Millionenverlusten
durch uneinbringliche Provisionsvorschüsse an den gescheiterten Krankenversicherungs-Makler MEG AG unrühmliche Schlagzeilen machten
(VersicherungsJournal 29.10.2009,
9.12.2010),
unter den schwach und sehr schwach bewerteten Krankenversicherern auf. |
Unter drei Sterne sind Versicherer kaum zu empfehlen |
| Besonders schwach sind Axa, Inter und Mannheimer. Auch Arag, Central, Gothaer, Münchener Verein, Universa und Württembergische schwächeln beim
Bilanztest. Für Dr. Martin Zsohar, Geschäftsführer von Morgen & Morgen, hat das klare Konsequenzen für Vermittler, die diese Gesellschaften den
Kunden empfehlen: "Bei ein oder zwei Sternen muss die Empfehlung schon sehr gut begründet sein".
|
Zwölf Versicherer im Spitzenfeld |
Dagegen glänzen Alte Oldenburger, Debeka, DEVK und R+V mit fünf Sternen oder einer ausgezeichneten Bewertung. |
| Weitere acht Versicherer haben vier Sterne und damit eine sehr gute Bewertung erhalten. Zehn Gesellschaften belegen
das Mittelfeld mit drei Sternen oder durchschnittlicher Bewertung. |
M&M Rating Krankenversicherungs-Unternehmen
|
|
***** (ausgezeichnet)
|
****
(sehr gut)
|
*** (durchschnittlich)
|
**
(schwach)
|
*
(sehr schwach)
|
|
Quelle: Morgen &
Morgen 2011
|
|
Alte Oldenburger
|
Allianz
|
Barmenia
|
Arag
|
Axa
|
|
Debeka
|
Continentale
|
BBKK
|
Central
|
Inter
|
|
DEVK
|
Deutscher Ring
|
Concordia
|
Gothaer
|
Mannheimer
|
|
R+V
|
HanseMerkur
|
DKV
|
Münchener Verein
|
|
|
|
LKH
|
Hallesche
|
Universa
|
|
|
|
LVM
|
HUK-Coburg
|
Württembergische
|
|
|
|
Mecklenburgische
|
Nürnberger
|
|
|
|
|
Signal
|
Pax-Familienfürs.
|
|
|
|
|
|
Provinzial
|
|
|
|
|
|
Süddeutsche
|
|
|
|
|
|
UKV
|
|
|
Prof. Dr. Matthias Beenken
Dieser Artikel aus dem VersicherungsJournal ist urheberrechtlich geschützt. Das bedeutet für Sie als Leserin bzw. Leser:
Die Inhalte sind ausschließlich zur Ihrer persönlichen Information bestimmt. Für den kommerziellen Gebrauch müssen Sie
bitte die ausdrückliche Genehmigung von VersicherungsJournal einholen. Unzulässig ist es, Inhalte ohne unsere Zustimmung gewerbsmäßig zu nutzen,
zu verändern und zu veröffentlichen. Der Aritkel wird mit Lizenz vom 05.10.2011 von pkv-netz.com verwendet.
|
Kommentar pkv-netz.com: |
Analyse privater Krankenversicherungen
|
Vergleiche für private Krankenversicherer findet man immer wieder in den verschiedenen Medien und Fachzeitschriften.
Dabei geht es zumeist um die Auswertung von Versicherungsleistungen und um die Beiträge. Wegen der ungeheuren Vielfalt der Tarife ist das jedoch
ein recht schwieriges Unterfangen. Welche Tarife soll man dabei auswerten? Naturgemäß gibt es für die Beitragsvergleiche dann verschiedene
beispielhafte Altersgruppen. Selten kann man als Interessent genau das finden, was man braucht. |
| Wichtiger ist es eigentlich, die Unternehmen selbst in Ihrer Kapitalkraft, in Ihren Kosten, Ihrer Attraktivität am
Markt, einzuschätzen. Ist ein Unternehmen hiernach geeignet, kann man beruhigt die Tarife und Beiträge auswerten. Das Rating der Unternehmen ist
eine eher noch größere Aufgabe, und äußerst vielfältig. Gute Ratings findet man z.B. bei Assekurata, unter www.assekurata.de. Diese gelten
allerdings immer nur 1 Jahr. |
| Das Analyse- und Softwarehaus Morgen und Morgen aus Hofheim hat sich nun der Aufgabe angenommen, die
Unternehmensdaten der PKV´s in einem Gesamtrating zu analysieren. So wurden die 32 größten Versicherer unter den 44 Unternehmen geprüft, und zwar
aufgrund der Kennzahlen der letzten 5 Jahre. Es sind 10 Kennzahlen, die dabei berücksichtigt wurden. Die Kennzahlen selbst sind vom PKV-Verband
seit vielen Jahren einheitlich definiert. Die einbezogenen Kennzahlen sind: Wachstumsquote (nach Personen, in der Vollversicherung);
Wachstumsquote Zusatzversicherung; Eigenkapitalquote; Abschlußkostenquote; Verwaltungskostenquote; Versicherungsgeschäftliche Ergebnisquote;
Nettoverzinsung; RfB-Quote; RfB-Zuführungsquote; Bewertungsreservequote. |
| Die Interpretation dieser einzelnen Kennzahlen ist häufig nur in Kombination mit anderen Kennzahlen sinnvoll möglich.
Morgen und Morgen hat das dann nach einem System verglichen und ausgewertet. Nach deren Gewohnheit, Sterne für erreichte Qualitäten zu vergeben,
wurden dann zwischen 1 und 5 Sterne in der Gesamtwertung aller Kennzahlen vergeben. |
| Ergebnis nach Kategorien: 4 Versicherer haben 5 Sterne erhalten (Note ausgezeichnet). Immerhin 8 Versicherer aus der
Top Ten sind sehr gut (4 Sterne), und nur 1 ist ausgezeichnet (5 Sterne). Bei den kleineren Unternehmen, im unteren Drittel, haben wir jedoch
2 mit ausgezeichnet, 2 mit sehr gut, und 3 mit durchschnittlich. Bei den Schwachen oder sehr Schwachen gibt es nur je 1 kleines Unternehmen vom
unteren Drittel. |
| Angesichts der Größe der 6 durchschnittlichen bis sehr schwachen Versicherer aus der Top Ten bleibt der Schluß, dass zahlreiche Kunden in der PKV
nach der Qualität des Unternehmens nicht allzu gut aufgehoben sind. Was freilich noch nichts mit Beiträgen und Leistungen zu tun hat.
Unabhängige Beratung mit Blick auf solche und andere Kriterien ist also wichtig. Hinsichtlich der Unternehmensqualität hat Morgen und Morgen mit
diesem Rating aus dem September 2011 auf jeden Fall eine wertvolle Orientierung geboten. |
| Es gibt genügend Auswahl, um nicht gerade bei den
Versicherern mit nur 1 oder 2 Sternen zu bleiben. Vielleicht sollten die Verbraucher fragen, ob Ihr Berater das Morgen und Morgen PKV-Rating hat,
und bei der Beratung berücksichtigt. 1-Firmen-Vertreter, deren Unternehmen nur 1 oder 2 Sterne erhalten haben, haben dann richtig schlechte Karten. |
Zur Hauptseite
